När kassan sinar – tre sätt att stärka likviditeten utan att belasta företaget

Det är en av de mest stressande situationerna för en företagare. Orderboken är full, personalen jobbar för högtryck, och kunderna är nöjda. Ändå är det tomt på kontot. Fakturor ligger och väntar på att betalas, leverantörer börjar ringa, och löneutbetalningen närmar sig med stormsteg. Likviditetsproblem är sällan ett tecken på dålig affär – tvärtom, det är ofta ett tecken på att företaget växer snabbare än kassaflödet hinner med. Men växer man ihjäl sig är ingen bra väg att gå. Att stärka likviditeten handlar om att hitta rätt verktyg för att överbygga glappet mellan utfört arbete och inbetald faktura. Factoring är ett sådant verktyg, men det finns fler.

För många företagare är det första steget att försöka förhandla med kunder och leverantörer. Kanske kan du få kortare betalningstid hos kunderna, eller längre kredittid hos leverantörerna. Det är enkla åtgärder som inte kostar något och som kan göra stor skillnad. Men det kräver att du har en relation att förhandla från, och att du vågar ställa frågan. Många företagare är ovana vid att be om fördelar, men ofta är kunder och leverantörer mer flexibla än man tror. En kund som får 14 dagars betalningstid istället för 30 är ofta beredd att acceptera det om du gör ett bra jobb.

Om det inte räcker, eller om du behöver pengar snabbare än vad kunderna kan betala, finns det finansieringslösningar som är utformade just för att hantera likviditetsgap. Factoring är den vanligaste. Du säljer dina utestående fakturor till ett factoringbolag, som betalar ut en stor del av beloppet direkt. När kunden sedan betalar fakturan, går pengarna till factoringbolaget, och du får resterande del minus en avgift. Det är en lösning som fungerar särskilt bra för företag med många fakturor och långa kredittider. För byggföretag, transportörer, bemanningsföretag och konsulter är factoring nästan en självklarhet.

För den som behöver ett snabbt tillskott utan att sälja fakturor finns checkkredit. Det är en kredit som du kan nyttja när du behöver, och betala tillbaka när pengarna börjar rulla in. Räntan betalar du bara på det belopp du faktiskt använder, och du slipper ansöka om ett nytt lån varje gång kassan sinar. En checkkredit är som en buffert som finns där när du behöver den, och som du kan betala tillbaka i lugn och ro när likviditeten är bättre. För företag med ojämna inkomster är det en trygghet att veta att krediten finns där.

Ett tredje alternativ är att ta ett kortfristigt lån, ofta med kort löptid och snabb utbetalning. Sådana lån kan vara dyrare än factoring eller checkkredit, men de är också enklare att få och kräver mindre administration. För den som behöver pengar snabbt, till exempel för att betala en skatteskuld eller en oväntad leverantörsfaktura, kan det vara rätt väg. Men tänk på att kortfristiga lån sällan är en långsiktig lösning. De är till för att täcka tillfälliga glapp, inte för att finansiera permanent underkapitalisering.

Oavsett vilken väg du väljer, är det viktigt att vara realistisk. Likviditetsproblem löses inte genom att ta ett lån och hoppas på att det går över. Det löses genom att se över hela kassaflödet. Kanske har du för mycket kapital bundet i varulager. Kanske har du för långa betalningstider till kunderna. Kanske har du kostnader som borde vara rörliga istället för fasta. Ett företagslån kan vara en del av lösningen, men det är inte hela lösningen. För att verkligen komma till rätta med likviditeten måste du se på helheten.

En annan aspekt som ofta glöms bort är att likviditetsproblem ofta är säsongsbetonade. Ett företag som har sin största försäljning på sommaren kan ha ont om pengar på vintern, och tvärtom. Att planera för det, att ha en buffert som täcker de tuffa månaderna, är enklare sagt än gjort. Men med rätt finansieringslösning kan du jämna ut svängningarna och slippa stressa varje gång kassan börjar sina. Det handlar om att bygga en stabil grund, inte bara att lösa problemet här och nu.

I slutändan …